Микрозаймы и микрокредиты вот уже как 20 лет популярны в России. Ими пользуются миллионы граждан страны и это, как правило, малообеспеченные люди, которым просто не хватает на жизнь зарплаты или пенсии. Именно по этой причине там где есть микрозаймы – есть долги.
Ростовщики, а в нашем случае это микрофинансовые организации (МФО) предоставляют гражданам небольшие денежные средства на короткий промежуток времени под очень большой процент. Именно большой процент стоимости заёмных средств отличает займы МФО от кредитов банков.
В России насчитывается несколько десятков миллионов постоянных клиентов микрофинансовых организация и несколько миллионов должников по МФО. Часть таких долгов уже взыскана через суды и их возвратом занимаются судебные приставы, часть – миновала судебную процедуру и МФО сами пытаются вернуть с граждан свои деньги.
Одним из вариантов решения проблемы задолженности перед МФО является попытка договориться с микрофинасовой организацией о выкупе такого долга третьим лицом по договору цессии.
Выкуп долгов через заключение договора переуступки права требования (цессии) уже давно практикуется банками и коллекторами. Не менее популярен такой договор и у микрофинасовых организаций. В каких случаях и по какой цене МФО продают свои долги? Об этом и будет наша статья.
Кто может выкупить долг у микрофинансовой организации?
Как известно, банки и коллекторы предпочитают продавать свои долги исключительно в случае реальной невозможности их взыскания в судебном порядке, то есть тогда, когда задолжавший гражданин является финансово бесперспективным должником, то есть не имеет достаточного для погашения задолженности официального дохода и ценного имущества, кроме единственного жилья.
Микрофинансовые организации не являются исключением из этого правила и выкупить свой долг у МФО могут исключительно финансово несостоятельные граждане. Но парадокс заключается в том, что клиентами МФО и так практически всегда являются бедные люди у которых не хватает денег на жизнь. То есть практически все клиенты МФО – потенциальные должники.
Поэтому относительно возможности выкупа долга у МФО по договору цессии существует следующая градация. Такая процедура применима к гражданам, которые на протяжении нескольких месяцев или даже лет не возвращают заёмные средства вместе с набежавшими за этот период времени баснословными процентами, и в отношении которых у микрофинансовой организации есть убеждение, что перспективы возврата денег равны нулю.
Как выкупить свой долг у МФО третьему лицу по договору цессии?
Исходя из сказанного выше, можно сделать вывод, что выкупить долг у МФО может гражданин, финансовую несостоятельность которого подтвердил суд и судебный пристав-исполнитель, либо когда и без суда отчётливо видно бедственное финансовое положение должника.
Для того чтобы выкупить свой долг у МФО по договору цессии должнику обязательно понадобится третье лицо, которому он доверяет и которое потом, через много, лет не потребует купленный у МФО долг. То есть таким человеком безопаснее выбирать родственника или хорошего знакомого.
Микрофинасовые организации иногда даже сами пытаются урегулировать возникшую долговую проблему с гражданами и предлагают произвести частичное погашение на условиях списания оставшегося долга или советуют найти третье лицо, которое смогло бы выкупить долг по договору цессии.
Однако чаще МФО просто требуют вернуть долги, названивают с угрозами, присылают по почте претензии, судятся и не предлагают разумных способов решения проблемы. В этом случае должнику можно проявить инициативу и самостоятельно предложить микрофинансовой организации свой вариант погашения долга, в том числе путем его выкупа третьим лицом по договору цессии.
Лучше, конечно же, такое предложение в адрес МФО делать не устно по телефону, а направить почтой официальное письмо, в котором поведать о финансовых трудностях и рассказать, что есть третье лицо, которое готово помочь и заплатить за должника небольшую сумму денег на условиях выкупа долга по договору цессии.
За какой процент целесообразно выкупать долг у МФО: 10%, 20%, 50%?
Многих должников волнует такой вопрос – какую сумму целесообразно предлагать микрофинансовой организации, чтобы и она согласилась на продажу долга, и при этом сильно много не переплатить?
Так как обычно общая сумма задолженности на момент подписания договора цессии бывает очень высокой по причине огромных процентов, взимаемых микрофинансовыми организациями – процент выкупа долга не должен быть выше 10%-30%.
К примеру, гражданин получил микрозайм в 15 тысяч рублей и через несколько месяцев МФО требует с него уже более 30 тысяч рублей. В этом случае разумно выкупать такой долг за 15-20 процентов от общей суммы долга (от 30 тысяч рублей). При 10 процентах МФО получит своё, а при 20 – даже останется в плюсе.
Как правильно выкупить долг по микрозаймам, чтобы потом не требовали оставшуюся часть?
Микрофинасовые организации, как и коллекторы, могут хитрить и вполне способны на обман. По этой причине должнику ни в коем случае нельзя соглашаться на предложения сотрудников МФО вначале оплатить часть долга, а потом подписать какие-то договора. Договор всегда должен предшествовать оплате!
Если ваше третье лицо выкупает у МФО ваш долг по договору цессии, прежде чем его подписывать, необходимо хотя бы в общих чертах изучить основные важные моменты такого договора. Можно предварительно почитать про договор цессии в интернете или сходить на консультацию к юристу.
Существенными условиями договора цессии является общий размер задолженности на дату подписания договора, размер выкупной цены, порядок её уплаты и гарантии прекращения обязательств по долгу. Всё это обязательно должно быть прописано в договоре цессии и только в таком случае выкуп долга третьим лицом приведёт к полному прекращению вашего долга перед микрофинансовой организацией.
Если МФО согласно на погашение вашего долга путем заключения договора цессии, но вы опасаетесь, что вас могут обмануть – в этом случае можно воспользоваться сопровождением такой сделки юристом. Тем более такая услуга обычно стоит всего несколько тысяч рублей.
Так что, резюмируя вышенаписанное, можно констатировать, что и с микрофинансовой организацией вполне можно договориться о выкупе своего долга третьим лицом по договору цессии. Главное – быть внимательным при совершении сделки всё тщательно проверить!
Послушайте автора этого сайта — Геннадия Ефремова. Он рассказывает о том, как можно договориться с МФО о выкупе долга за маленький процент:
Автор этой статьи является юристом по кредитным вопросам и может дистанционно оказать помощь в сопровождении сделки выкупа долга, проверить безопасность предлагаемого МФО на подписание договора цессии. Подробнее о такой юридической услуге можно прочитать на этой странице сайта.
Если ваш долг микро-финансовая организация уже продала коллектору и вы хотите выкупить его у коллекторской организации – почитайте статью как это можно сделать.
Почитайте, если у вас не микрозайм, а вы брали кредит, должны деньги банку и хотите выкупить у банка свой долг.
