Микрозаймы и микрокредиты вот уже как 30 лет популярны в России. Ими пользуются миллионы граждан страны и это, как правило, малообеспеченные люди, которым просто не хватает на жизнь зарплаты или пенсии. Именно по этой причине там где есть микрозаймы – есть долги.
В России насчитывается несколько десятков миллионов постоянных клиентов микрофинансовых организация и несколько миллионов должников по МФО. Часть таких долгов уже взыскана через суды и их возвратом занимаются судебные приставы, часть – миновала судебную процедуру и МФО сами пытаются вернуть с граждан свои деньги.
Одним из вариантов решения проблемы задолженности перед МФО является попытка договориться с микрофинасовой организацией о выкупе такого долга третьим лицом по договору цессии.
Выкуп долгов через заключение договора переуступки права требования (цессии) уже давно практикуется банками и коллекторами. Не менее популярен такой договор и у микрофинасовых организаций. В каких случаях и по какой цене МФО продают свои долги? Об этом и будет моя статья.
Кто может выкупить долг у микрофинансовой организации?
Как известно, банки и коллекторы предпочитают продавать свои долги исключительно в случае реальной невозможности их взыскания в судебном порядке, то есть тогда, когда задолжавший гражданин является финансово бесперспективным должником, то есть не имеет достаточного для погашения задолженности официального дохода и ценного имущества, кроме единственного жилья.
Микрофинансовые организации не являются исключением из этого правила и выкупить свой долг у МФО могут исключительно финансово несостоятельные граждане. Но парадокс заключается в том, что клиентами МФО и так практически всегда являются бедные люди у которых не хватает денег на жизнь. То есть практически все клиенты МФО – потенциальные должники.
Поэтому относительно возможности выкупа долга у МФО по договору цессии существует следующая градация. Такая процедура применима к гражданам, которые на протяжении нескольких месяцев или даже лет не возвращают заёмные средства вместе с набежавшими за этот период времени баснословными процентами, и в отношении которых у микрофинансовой организации есть убеждение, что перспективы возврата денег равны нулю.
Как выкупить свой долг у МФО третьему лицу по договору цессии?
Исходя из сказанного выше, можно сделать вывод, что выкупить долг у МФО может гражданин, финансовую несостоятельность которого подтвердил суд и судебный пристав-исполнитель, либо когда и без суда отчётливо видно бедственное финансовое положение должника.
Для того чтобы выкупить свой долг у МФО по договору цессии должнику обязательно понадобится третье лицо, которому он доверяет и которое потом, через много, лет не потребует купленный у МФО долг. То есть таким человеком безопаснее выбирать родственника или хорошего знакомого.
Микрофинасовые организации иногда даже сами пытаются урегулировать возникшую долговую проблему с гражданами и предлагают произвести частичное погашение на условиях списания оставшегося долга или советуют найти третье лицо, которое смогло бы выкупить долг по договору цессии.
Однако чаще МФО просто требуют вернуть долги, названивают с угрозами, присылают по почте претензии, судятся и не предлагают разумных способов решения проблемы. В этом случае должнику можно проявить инициативу и самостоятельно предложить микрофинансовой организации свой вариант погашения долга, в том числе путем его выкупа третьим лицом по договору цессии.
Лучше, конечно же, такое предложение в адрес МФО делать не устно по телефону, а направить почтой официальное письмо, в котором поведать о финансовых трудностях и рассказать, что есть третье лицо, которое готово помочь и заплатить за должника небольшую сумму денег на условиях выкупа долга по договору цессии.
За какой процент целесообразно выкупать долг у МФО: 10%, 20%, 50%?
Многих должников волнует такой вопрос – какую сумму целесообразно предлагать микрофинансовой организации, чтобы и она согласилась на продажу долга, и при этом сильно много не переплатить?
Так как обычно общая сумма задолженности на момент подписания договора цессии бывает очень высокой по причине огромных процентов, взимаемых микрофинансовыми организациями – процент выкупа долга не должен быть выше 30%.
К примеру, гражданин получил микрозайм в 10 тысяч рублей и через несколько месяцев МФО требует с него уже более 60 тысяч рублей. В этом случае разумно выкупать такой долг за 20-30 процентов от общей суммы долга (от 60 тысяч рублей).
Как правильно выкупить долг по микрозаймам, чтобы потом не требовали оставшуюся часть?
Микрофинасовые организации, как и коллекторы, могут хитрить и вполне способны на обман. По этой причине должнику ни в коем случае нельзя соглашаться на предложения сотрудников МФО вначале оплатить часть долга, а потом подписать какие-то договора. Договор всегда должен предшествовать оплате!
Если ваше третье лицо выкупает у МФО ваш долг по договору цессии, прежде чем его подписывать, необходимо хотя бы в общих чертах изучить основные важные моменты такого договора. Можно предварительно почитать про договор цессии в интернете или сходить на консультацию к юристу.
Существенными условиями договора цессии является общий размер задолженности на дату подписания договора, размер выкупной цены, порядок её уплаты и гарантии прекращения обязательств по долгу. Всё это обязательно должно быть прописано в договоре цессии и только в таком случае выкуп долга третьим лицом приведёт к полному прекращению вашего долга перед микрофинансовой организацией.
Если МФО согласно на погашение вашего долга путем заключения договора цессии, но вы опасаетесь, что вас могут обмануть – в этом случае можно воспользоваться сопровождением такой сделки юристом. Тем более такая услуга обычно стоит всего несколько тысяч рублей.
Так что, резюмируя вышенаписанное, можно констатировать, что и с микрофинансовой организацией вполне можно договориться о выкупе своего долга третьим лицом по договору цессии. Главное – быть внимательным при совершении сделки всё тщательно проверить!
Послушайте автора этого сайта — юриста Геннадия Ефремова. Он рассказывает о том, как можно договориться с МФО о выкупе долга за маленький процент:
Автор этой статьи является юристом по кредитным вопросам и может дистанционно оказать помощь в сопровождении сделки выкупа долга, проверить безопасность предлагаемого МФО на подписание договора цессии. Подробнее о такой юридической услуге можно прочитать на этой странице сайта.
Если ваш долг микро-финансовая организация уже продала коллектору и вы хотите выкупить его у коллекторской организации – почитайте статью как это можно сделать.
Почитайте, если у вас не микрозайм, а вы брали кредит, должны деньги банку и хотите выкупить у банка свой долг.
