
На сайте у меня есть рассказ о том, как выкупить долг у банка по договору цессии. Сделать это вполне реально, и если банк согласится на уступку, главное для должника – внимательно изучить сам договор цессии, чтобы потом не быть должным ещё. А можно ли точно также через договор цессии выкупить свой долг у коллектора? Давайте разбираться.
Откуда у коллекторских организаций появляются кредитные долги граждан? Всё очень просто – сами коллекторы выкупают эти долги у банков за копейки. Обычно на аукционах проблемные кредитные долги банки продают оптом за 3-7 процентов от общего размера задолженности.
К примеру, если у гражданина долг перед банком (основная сумма, проценты, пени и штрафы) составляет 1 миллион рублей, то коллектор на аукционе купит такую задолженность за 30-70 тысяч рублей. Согласитесь, такая сделка очень выгодна для коллекторов. По этой причине каждая коллекторская организация ежемесячно приобретает сотни кредитных и микрофинансовых долгов граждан.
Как выкупить долг у коллекторов за минимальный процент?
Выкупив долг у банка, коллекторское агентство занимается его выбиванием у первоначального должника. Причем коллекторы очень жадные, и купив долг за 3-7 процентов, они обычно требуют с граждан-должников выплатить всю сумму долга, то есть все 100 процентов. Коллекторы всегда изначально стремятся извлечь максимальную прибыть с приобретенного права требования к должнику.
Должники часто задаются вопросом – как выкупить долги у коллектора за 10-30 процентов? Ведь в этом случае такая сделка станет необременительной для гражданина и прибыльной для коллекторского агентства, которое даже в этом случае удвоит потраченную на приобретение такого долга сумму.
Выкупить долг у коллектора за 10-30 процентов вполне возможно, но для этого, во-первых, необходимо соответствовать определённым критериям бесперспективного для взыскания должника. То есть у такого человека не должно быть достаточного (выше прожиточного минимума на каждого члена семьи) официального дохода, не должно быть в собственности лишнего ценного имущества кроме единственного жилья.
Должнику можно самому выкупить долг у коллектора или надо это делать третьим лицом?
Сам должник выкупить свой же долг, естественно, не может. Если коллектор согласен на то, чтобы должник заплатил сам за себя, то в этом случае используется другая сделка – подписывается соглашение между коллектором и должником о погашении всего долга путем оплаты его незначительной части. Кстати это тоже вполне выгодное решение проблемы!
Да и сами коллекторы часто присылают гражданам-должникам односторонние соглашения с предложением внести определённую часть денег в установленный срок и гарантией закрытия оставшейся части задолженности. Такое одностороннее соглашение тоже имеет юридическую силу, если оно поступило должнику по почте и имеет живую печать и подпись руководителя коллекторской организации, либо по электронной почте с официального электронного адреса коллекторского агентства.
Но два вышеперечисленных способа закрытия долга не являются классическим вариантом выкупа долга у коллектора по договору цессии. Классическим договором выкупа будет сделка, при которой задолженность выкупит третье лицо (родственник, знакомый человек) должника.
При этом между таким третьим лицом и должником должны быть доверительные отношения, чтобы выкупив долг, в будущем, покупатель задолженности не потребовал денег с родственника или бывшего друга.
Кто может инициировать выкуп долга у коллекторского агентства – сам коллектор или и должник тоже?
Бывает, что коллекторы сами проявляют такую инициативу и, убедившись что перед ними бесперспективный для возврата долга гражданин, предлагаю ему привести третье лицо и выкупить долг по договору цессии или подписать соглашении о прощении части задолженности.
Однако должник может не ждать, когда сам коллектор проявит инициативу и самостоятельно предложить решить проблему долга любым предусмотренным законом способом.
Для этого лучше направить в адрес коллектора официальное письмо, в котором описать своё трудное финансовое положение и сообщить, что есть человек, который проявляет желание и имеет небольшую денежную сумму для выкупа долга.
Ответ от коллектора не заставит себя ждать и с этой стороны поступит или отказ (в случае если должник всё же финансово состоятелен и просто хитрит), или согласие и предложение какого-то варианта сделки: заключение договора цессии, соглашения о погашении части долга или иной вариант.
Как закрыть долг, чтобы коллектор не обманул?
Коллекторские организации славятся своим коварством и непорядочностью в отношении должников. Если коллекторы позволяют себе хамить, угрожать, то где гарантии, что они не способны на обман должника? Такой гарантией должен быть подписываемый между коллектором и должником договор цессии или иное соглашение.
Ни в коем случае не следует соглашаться на предложения коллекторов вначале заплатить какие-то деньги, а потом подписывать договор, либо на устные обещания простить долг при условии оплаты какой-то его части!
Главная задача должника и третьего лица, которое выкупает долг у коллектора по договору цессии – проверить этот самый договор и убедиться, что в нём содержатся гарантии прекращения долговых обязательств после совершения сделки.
В договоре цессии обязательно должна быть указана общая сумма долга, которую приобрел коллектор у банка, а также цена, по которой третье лицо выкупает этот долг.
Также в договоре цессии нужно отыскать пункт о том, что коллектор обязуется не предъявлять в будущем каких либо требований по проданному долгу.
Прежде чем идти вместе с третьим лицом на сделку в коллекторское агентство или прежде чем соглашаться платить по предложенному коллектором соглашению о прощении части долга – должнику необходимо изучить в интернете что такое договор цессии или соглашение о прощении долга и какие существенные условия в них должны быть отражены. Можно предварительно проконсультироваться перед сделкой с юристом или вообще нанять юриста для её сопровождения. Стоит такая юридическая услуга недорого – несколько тысяч рублей.
Автор этой статьи является юристом по кредитным вопросам и может дистанционно оказать помощь в сопровождении сделки выкупа долга, проверить безопасность предлагаемого коллектором на подписание договора цессии. Подробнее о такой юридической услуге можно прочитать на этой странице сайта.
Если ваш долг ещё не продан коллектору, вы всё ещё должны банку и хотите с ним договориться о выгодном закрытии долга – для вас эта статья.
Почитайте, если у вас не коллектор и не банк, а вы брали микрозайм, должны деньги микро-финансовой организации (МФО) и хотите выгодно решить проблему с такой конторой.